理財專題
P2P管理辦法九大要點(diǎn)
來源:速途網(wǎng) 時間:2016-08-29
《征求意見稿》出臺8個多月后，被外界稱為“P2P管理辦法”的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》( 以下簡稱《辦法》)于8月24日正式落地，《辦法》對于不合規(guī)的網(wǎng)貸平臺給予了12個月的過渡期。
根據(jù)TechWeb對比，《辦法》和《征求意見稿》主要在九個方面存在較大不同，分別涉及網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)(又稱P2P平臺)備案、資產(chǎn)端對接的產(chǎn)品類型、借款額度限定、融資項(xiàng)目募集期限、信息披露細(xì)則、過渡期限等。
1.備案登記時限規(guī)定為領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后10個工作日以內(nèi)
對于網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)向金融監(jiān)管部門備案，《辦法》規(guī)定了時限，為“領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后10個工作日以內(nèi)”，而《征求意見稿》則沒有規(guī)定。
具體內(nèi)容為，《辦法》第五條規(guī)定，網(wǎng)貸平臺應(yīng)當(dāng)在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，于10個工作日以內(nèi)攜帶有關(guān)材料向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門備案登記。
2.不得線下推廣
《征求意見稿》第十六條規(guī)定網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不得進(jìn)行線下推廣，《辦法》將這一相關(guān)內(nèi)容提升至了第十條中。
具體內(nèi)容為：(第十條)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得從事或者接受委托從事下列活動：(四)自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所進(jìn)行宣傳或推介融資項(xiàng)目。
3.不得開展類證券化業(yè)務(wù)
在《辦法》第十條規(guī)定的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不得從事或者接受委托從事的活動中，“網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不得開展類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)”為新增內(nèi)容。這意味著對網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)資產(chǎn)端對接的產(chǎn)品類型進(jìn)行了限制。
具體內(nèi)容為，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得從事或者接受委托從事下列活動：(八)開展類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)或?qū)崿F(xiàn)以打包資產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、信托資產(chǎn)、基金份額等形式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為。
4.不得向借款用途為場外配資、期貨合約、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品及其他衍生品等高風(fēng)險的融資提供信息中介服務(wù)
《征求意見稿》第十條規(guī)定網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不得向借款用途為投資股票市場的融資提供信息中介服務(wù)，而《辦法》則在股票之外，延伸至了場外配資、期貨合約、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品及其他衍生品等范圍。
具體內(nèi)容為，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不得向借款用途為投資股票、場外配資、期貨合約、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品及其他衍生品等高風(fēng)險的融資提供信息中介服務(wù)。
5.同一個人在同一個網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)上的借款不得超過20萬元
《辦法》第十七條對借款人的借款設(shè)限做了規(guī)定，這方面在《征求意見稿》中是沒有的。
具體內(nèi)容為：第十七條同一自然人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元;同一法人或其他組織在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺的借款余額上限不超過人民幣100萬元;同一自然人在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺借款總余額不超過人民幣100萬元;同一法人或其他組織在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺借款總余額不超過人民幣500萬元。
6.單一融資項(xiàng)目設(shè)置募集期限的上限由10個工作日變20個工作日
《辦法》第十九條規(guī)定網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)上的單一融資項(xiàng)目募集期限的上限最長不超過20個工作日，而《征求意見稿》時為最長不得超過10個工作日。
具體內(nèi)容為，第十九條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為單一融資項(xiàng)目設(shè)置募集期，最長不超過20個工作日。
7.終止業(yè)務(wù)時應(yīng)至少提前10個工作日通知借款人和出借人
《辦法》第二十四條規(guī)定，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)暫停、終止業(yè)務(wù)時應(yīng)當(dāng)至少提前10個工作日通知借款人和出借人，《征求意見稿》時為至少提前5個工作日。
具體內(nèi)容為，第二十四條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)暫停、終止業(yè)務(wù)時應(yīng)當(dāng)至少提前10個工作日通過官方網(wǎng)站等有效渠道向出借人與借款人公告，并通過移動電話、固定電話等渠道通知出借人與借款人。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)暫停或者終止，不影響已經(jīng)簽訂的借貸合同當(dāng)事人有關(guān)權(quán)利義務(wù)。
8.網(wǎng)絡(luò)借貸信息披露具體細(xì)則另行制定
《辦法》第三十條至第三十二條中關(guān)于網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)信息披露的規(guī)范和內(nèi)容，同《征求意見稿》有很大差距。
《辦法》稱，網(wǎng)絡(luò)借貸信息披露具體細(xì)則會另行制定。
9.過渡期限由18個月變12個月
《辦法》給予不合規(guī)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的整改期限為12個月，而《征求意見稿》時為18個月。不過，《征求意見稿》發(fā)布時為2015年底，距今已過去8個多月。
具體內(nèi)容為，第四十四條 本辦法實(shí)施前設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不符合本辦法規(guī)定的，除違法犯罪行為按照本辦法第四十條處理外，由地方金融監(jiān)管部門要求其整改，整改期不超過12個月。
銀監(jiān)會官網(wǎng)8月24日公告顯示，《辦法》發(fā)布后，下一步，銀監(jiān)會將制定網(wǎng)貸客戶資金第三方存管具體辦法，明確銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對網(wǎng)絡(luò)借貸資金監(jiān)督管理職責(zé)以及存管銀行的條件等，更好地滿足當(dāng)前網(wǎng)貸行業(yè)資金存管的市場需求。
來源: 速途網(wǎng)
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